Traditionell richtet sich die Aufmerksamkeit bei privaten Anlageentscheidungen fast ausschließlich auf die liquiden Aktiven. Im Sinne eines umfassenden Beratungsansatzes müssen aber auch Verbindlichkeiten und anstehende Ausgaben berücksichtigt werden. Daniel Rudis entwickelt optimale Anlagestrategien für private Investoren unter Berücksichtigung ihrer finanziellen Gesamtsituation. Zentral ist hierbei die Auseinandersetzung mit dem Humankapital, welches weit reichende Implikationen für die Strukturierung des Finanzportfolios hat. Die langfristige, lebensumspannende Finanzplanung geschieht im Rahmen der Lebenszyklustheorien. Der direkte Bezug zu definierten Verbindlichkeiten und Sparzielen wird mittels eines stochastischen Shortfall-Ansatzes hergestellt.